储户存折在手千万巨资不翼而飞接受银行员工揽储

“把钱存到银行，存折在我手里，钱怎么就没了呢？现在回头想想，其中有太多的漏洞！”在向记者讲述自己的麻烦事时，浙江舟山的赵女士懊恼不已。她和几个朋友“摊上了大事”。

那笔让赵女士头疼不已的“烂账”，还要从2005年说起。

蒙在鼓里七年之久

2005年，当时身为邮政储蓄银行员工的金某声称背负揽储任务，愿意以高于银行利率的协议利率吸收存款，她劝说浙江舟山的傅女士在该行开立了账户并先后存入近400万元。

“当时我想，帮别人完成储蓄任务，多拿点利息也很正常啊。”傅女士的丈夫乐先生认为，“高息揽储”的现象一直都存在，所以当时并未起疑心。后来，傅女士的几个朋友也参与了进来，其中包括赵女士。

基于信任，金某又向傅女士等人推销理财产品，仅傅女士一人就先后投入700多万元，一切都显得很平静。直到2012年，一起看似偶然的事件打破了这份平静。

“我们看中了一套别墅，想买。去年4月中旬，我们就跟金某说，要把钱取出来买房子。金某说好，问我们能不能当月月底再提钱，帮她完成任务，我们答应了。但到了5月初，公安局打来电话，说金某自首了。”乐先生告诉记者，直到舟山市公安局普陀区分局找他们协助调查，他们才后知后觉。

他们立刻检查银行账户，发现存款余额要么为零，要么仅剩几十元的利息零头。傅女士和赵女士急得直跺脚，万般无奈之下向普陀法院提起诉讼，要求银行归还存款和理财款项。

2012年6月，法院开庭审理，银行出具了傅女士账号的交易明细及相关存取款申请手续，她们这才发现，开立账户后，金某只将存折交给了储户，她本人私下申领了银行卡，通过ATM机和柜台把钱取走了。银行提供的证据还表明，金某向储户们推荐的理财产品纯属子虚乌有。

储蓄还是集资？

赵女士百思不得其解：“金某用银行卡从柜台取走5万元以上的大额现金时，提取申请表上竟然多次出现金某本人的签名。金某是银行员工，银行就不觉得奇怪吗？我们账户资料里的地址、电话被改成了金某本人的，难道银行就没发觉吗？”

她向记者出示了普陀法院于2012年12月做出的判决书，法院认为，原告被告双方构成的储蓄存款合同关系合法有效，被告在内部管理上出现严重混乱，未尽到应尽的监管和审查责任，应全额赔偿储户的存款并支付周期利息。

这份判决对储户们有利，然而，接下来的事态进展却让他们没法安心：金某被以集资诈骗罪和贪污罪提起了刑事诉讼。“我们的存款怎么就成集资了？钱是存给银行的，又不是存给金某个人的，怎么能说是我们跟金某是集资关系呢？”赵女士不解。此外，银行方面提起了上诉，他们担心“集资”的定性有可能让法院作出改判。

专家建议：“只信自己”

随着银行卡和网上银行的广泛应用，近年来银行与储户间的纠纷越来越频繁。乐先生向记者表示：“现在回头想想，其中有太多的漏洞，有太多次机会可以发现问题，但当初我们只是想到钱是存给银行的，总不会有问题吧。结果大家都没有多想。”

中国政法大学法学教授洪道德认为：“如果银行方面不能证明自己没有责任，那就要承担责任，而且是主要责任。一般情况下，储户是弱势一方，很难证明自己没有过错，比如，银行说储户自己把信息泄露了，那储户该怎么去证明自己没有泄露呢？我认为，在银行和储户都不能证明自己无过错的情况下，应该推定银行有过错，因为金融机构是强势的。”

他提醒广大储户，为确保账户安全，去银行办理业务时，“该自己掌握的东西一定要全部掌握在自己手里。要有一种只信任自己的态度，不能对任何人采取无条件信任的态度。对所有的金融活动，消费者都要做到这一点。”文/本报记者李媛（广州日报）

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